保险公司养老保险业务管理办法
中国保险监督管理委员会
中国保险监督管理委员会令
2007年第4号
《保险公司养老保险业务管理办法》已经2007年9月30日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2008年1月1日起施行。
主席 吴定富
二○○七年十一月二日
保险公司养老保险业务管理办法
第一章 总则
第一条 为了规范保险公司养老保险业务，保护养老保险业务活动当事人的合法权益，促进保险业健康发展，推动社会多层次养老保障体系的完善，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规和国家有关规定，制定本办法。
第二条 中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）鼓励保险公司发挥专业优势，通过个人养老年金保险业务、团体养老年金保险业务、企业年金管理业务等多种养老保险业务，为个人、家庭、企事业单位等提供养老保障服务。
第三条 中国保监会依法对保险公司养老保险业务进行监督管理。
第四条 本办法所称保险公司，是指经保险监督管理机构批准设立并依法登记注册的人寿保险公司、养老保险公司。
第五条 本办法所称养老保险业务，包括个人养老年金保险业务、团体养老年金保险业务和企业年金管理业务。
个人养老年金保险业务和团体养老年金保险业务简称养老年金保险业务。
第六条 本办法所称个人养老年金保险，是指同时符合下列条件的人寿保险产品：
（一）以提供养老保障为目的；
（二）由个人向保险公司交纳保险费；
（三）保险合同约定被保险人生存至特定年龄时，可以选择由保险公司分期给付生存保险金；
（四）分期给付生存保险金的，相邻两次给付的时间间隔为一年或者不超过一年。
个人养老年金保险产品的具体范围由中国保监会另行规定。
第七条 本办法所称团体养老年金保险，是指同时符合下列条件的人寿保险产品：
（一）以提供养老保障为目的，并由保险公司以一份保险合同承保；
（二）由不以购买保险为目的组织起来的团体投保，并以投保团体5人以上的特定成员为被保险人；
（三）保险合同约定被保险人生存至国家规定的退休年龄时，可以选择由保险公司分期给付生存保险金；
（四）分期给付生存保险金的，相邻两次给付的时间间隔为一年或者不超过一年。
第八条 本办法所称企业年金管理业务，是指保险公司根据国家有关规定从事的企业年金基金受托管理、帐户管理、投资管理等有关业务。
第九条 保险公司经营养老保险业务，适用本办法。
第二章 经营主体
第十条 人寿保险公司、养老保险公司经中国保监会核
定，可以经营养老保险业务。
经营企业年金管理业务依法需经有关部门认定经办资格的，还应当经过相应的资格认定。
第十一条 养老保险公司经营企业年金管理业务，可以在全国展业。
第十二条 养老保险公司应当具备完善的公司治理结构和内部控制制度，建立有效的风险管理体系。
第十三条 养老保险公司应当按照中国保监会的规定设置独立董事，对养老保险公司的经营活动进行独立客观的监督。
第十四条 对养老保险公司的管理，本办法没有规定的，适用中国保监会对保险公司管理的有关规定。
第三章 养老年金保险业务
第一节 产品管理
第十五条 保险公司应当积极进行养老保险产品创新，根据市场情况开发适合不同团体和个人需要的养老保险产品。
鼓励保险公司开发含有终身年金领取方式的个人养老年金保险产品。
第十六条 保险公司拟定养老年金保险条款和保险费率，应当按照中国保监会的有关规定报送审批或者备案。
第十七条 除投资连结型、万能型个人养老年金保险产品外，个人养老年金保险产品应当在保险合同中提供保单现金价值表。
第十八条 团体养老年金保险的被保险人分担缴费的，保险合同中应当明确投保人和被保险人各自缴费部分的权益归属，被保险人缴费部分的权益应当完全归属其本人。
第十九条 团体养老年金保险合同应当约定被保险人在离职时，有权通过投保人向保险公司申请提取该被保险人全部或者部分已归属权益。
第二十条 团体养老年金保险合同设置公共账户的，被保险人缴费部分的权益不得计入公共账户。
保险公司不得利用公共账户谋取非法利益。
第二节 经营管理
第二十一条 养老年金保险产品的说明书、建议书和宣传单等信息披露材料应当与保险合同相关内容保持一致，不得通过夸大或者变相夸大保险合同利益、承诺高于保险条款规定的保底利率等方式误导投保人。
第二十二条 保险公司销售投保人具有投资选择权的养老年金保险产品，应当在投保人选择投资方式前，以书面形式向投保人明确提示投资风险，并由投保人签字确认。
第二十三条 对投保人具有投资选择权的养老年金保险产品，在保险合同约定的开始领取养老金年龄的前5年以内，保险公司不得向投保人推荐高风险投资组合。
个人养老年金保险的投保人自愿选择高风险投资组合的，保险公司应当制作独立的《高风险投资组合提示书》，明确提示投资风险；投保人坚持选择的，应当在《高风险投资组合提示书》上签字确认。
第二十四条 对投保大额个人养老年金保险的投保人，保险公司应当对其财务状况、缴费能力等方面进行必要的财务核保。
第二十五条 保险公司销售个人养老年金保险产品，应当对其所包含的各种养老年金领取方式，向投保人提供领取金额示例。
第二十六条 对同一投保团体在不同省、自治区、直辖市的成员，保险公司可以统一承保团体养老年金保险。
投保人为法人的，由该法人住所地的保险公司签发保单；投保人不是法人的，由多数被保险人所在地的保险公司签发保单。
第二十七条 保险公司销售团体养老年金保险产品，应当对团体养老年金保险投保、退保事宜进行谨慎审查。
第二十八条 保险公司销售团体养老年金保险产品，应当要求投保人提供下列材料：
（一）所有被保险人名单和身份证复印件；
（二）证明被保险人已同意投保团体养老年金保险事宜的有关书面文件。
第二十九条 保险公司销售团体养老年金保险合同，应当向每个被保险人签发保险凭证。
保险凭证应当记载团体养老年金保险合同约定的保险责任，以及被保险人享有的合同权益。
第三十条 团体养老年金保险的投保人退保的，保险公司应当要求其提供已通知被保险人退保事宜的有效证明，并以银行转帐方式将退保金退至投保人单位帐户。
第三十一条 保险公司经营团体养老年金保险，应当在合同到期给付时，要求投保人提供被保险人达到国家规定退休年龄的有效证明。因特殊情况提前退休的，可以在办理退休手续后重新计算领取金额。
第三十二条 保险公司销售分红型、万能型、投资连结型养老年金保险产品，应当按照中国保监会的要求向投保人、被保险人或者受益人寄送保单状态报告、业绩报告等有关材料。
第三十三条 保险公司应当加强对养老保险业务销售人员和管理人员的培训与管理，提高其职业道德和业务素质，不得唆使、误导销售人员和管理人员进行违背诚信义务的活动。
第三十四条 保险公司经营养老年金保险业务，应当遵守中国保监会对保险资金运用的有关规定。
第三十五条 保险公司经营养老保险业务按照中央和地方政府的有关政策享受税收优惠。
第四章 企业年金管理业务
第三十六条 担任企业年金基金受托人的保险公司，应当与委托人签订受托管理企业年金基金的书面合同，并应当根据该书面合同，依法审慎选择合格的账户管理人、托管人和投资管理人。
担任企业年金基金账户管理人、投资管理人的保险公司，应当与企业年金基金受托人签订受托管理企业年金基金账户或者受托投资管理企业年金基金的书面协议。
本条所称委托人，是指设立企业年金的企业及其职工。
第三十七条 保险公司委托保险代理机构代办有关企业年金管理业务的，应当遵守国家有关规定，并同时符合下列要求：
（一）与保险代理机构签订书面的《委托代理协议》；
（二）自上述《委托代理协议》签订之日起5日以内，向中国保监会的当地派出机构提交《委托代理协议》复印件、《委托代理服务可行性分析报告》和《委托代理服务管理办法》；
（三）中国保监会规定的其他要求。
第三十八条 保险公司对企业年金基金的投资管理，应当遵循审慎的投资原则，并不得违反国家对企业年金基金投资管理的有关规定。
第三十九条 企业年金受益人有投资选择权的，保险公司应当在其选择投资方式前，以书面形式向其明确提示投资风险。
第四十条 企业年金受益人有投资选择权的，在其达到国家规定退休年龄的前5年以内，保险公司不得向其推荐高风险投资组合。
受益人自愿选择高风险投资组合的，保险公司应当制作独立的《高风险投资组合提示书》，明确提示投资风险；受益人坚持选择的，应当在《高风险投资组合提示书》上签字确认。
第四十一条 保险公司经营企业年金管理业务，应当按照国家有关规定，定期提交有关企业年金基金管理报告、企业年金基金账户管理报告、投资管理报告。
第四十二条 保险公司应当按照中国保监会的规定，向中国保监会提交企业年金基金管理情况报告。
第四十三条 保险公司经营企业年金管理业务的统计和财务会计活动，应当符合国家统计和财务会计管理的法律、行政法规以及其他有关规定。
第五章 法律责任
第四十四条 保险公司违反本办法规定经营养老年金保险业务，由中国保监会及其派出机构依法进行处罚。
第四十五条 保险公司经营企业年金管理业务，未按照本办法的规定向中国保监会或者当地派出机构报告有关事项的，由中国保监会或者当地派出机构责令改正，逾期不改正的，给予警告；情节严重的，处以3万元以下罚款。
第四十六条 保险公司经营养老年金保险业务，未按照本办法规定向投保人、被保险人或者受益人寄送保单状态报告、业绩报告等有关材料的，由中国保监会或者当地派出机构责令改正，给予警告；情节严重的，处以2万元以下罚款。
第四十七条 对违反本办法经营养老保险业务的行为负有直接责任的保险公司董事、高级管理人员，中国保监会或者当地派出机构可以视情形进行监管谈话。
第四十八条 对违反《保险法》规定经营养老年金保险业务、尚未构成犯罪的行为负有直接责任的保险公司董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由中国保监会或者当地派出机构区别不同情况给予警告，责令予以撤换，处以2万元以上10万元以下的罚款。
第六章 附则
第四十九条 本办法由中国保监会负责解释。
第五十条 保险公司经营具有养老保障功能的个人两全保险业务，适用本办法对个人养老年金保险业务的有关规定。
前款所称个人两全保险产品的具体范围，由中国保监会另行规定。
第五十一条 本办法自2008年1月1日起施行。
南京市行业协会管理办法
江苏省南京市人民政府
南京市行业协会管理办法
政府令第234号
《南京市行业协会管理办法》已经2005年1月5日市政府常务会议审议通过，现予发布，自2005年3月1日起施行。
市长
二○○五年一月二十日
第一条 为规范行业协会运作，促进行业协会发展，保障行业协会合法权益，根据有关法律、法规，结合本市实际，制定本办法。
第二条 本办法所称行业协会，是指由本市同业经济组织、相关单位和个人自愿组成，依法登记，实行行业服务和自律管理的非营利性的社团法人。
第三条 行业协会的改革与发展应当纳入全市国民经济和社会发展总体规划。
各级人民政府和政府有关部门应当扶持和促进行业协会的发展，将属于行业管理的职能转移给行业协会承担，支持行业协会自主办会，保障行业协会独立开展工作。
第四条 市民政部门是本市行业协会的登记管理机关，市民间组织管理局具体负责行业协会登记的日常管理工作。市政府相关部门及政府授权的组织是本市相关行业协会的业务主管单位。
登记管理机关和业务主管单位应当按照国务院《社会团体登记管理条例》规定的职责，共同做好促进行业协会发展、规范行业协会管理的工作。
第五条 行业协会必须遵守国家法律、法规，规范运作，维护市场秩序，依法接受监督管理，不得损害社会公共利益和会员合法权益。
第六条 行业协会按照国家现行行业分类标准成立，也可以按经营方式、经营环节及服务功能成立。
在本市行政区域内实行一业一会，不得重复设立相同或者相似的行业协会。行业协会的名称应当表明其属性，并冠以“南京”字样。
同业企业集中、行业代表性强、产品和服务比较优势突出的区县，可以由区域内企业为主体发起组建全市性行业协会。
第七条 行业协会的成立、变更、注销，以及行业协会设立分支机构和代表机构，应当依照国务院《社会团体登记管理条例》和民政部《社会团体分支机构、代表机构登记办法》的规定办理有关登记手续。
登记管理机关可以召开听证会，对申请成立行业协会的必要性、宗旨、业务范围、企业意愿等情况进行听证。
第八条 行业协会注销或者解散，应当成立清算组织进行清算。清算组织应当制定清算方案，由会员大会或者会员代表大会讨论通过。
行业协会被登记机关依法撤销的，由有关部门组织专业人员成立清算组织，依法进行清算。
第九条 行业协会应当遵循自主办会的原则，实行自愿入会、自理会务、自筹经费、自选领导、自我约束。
第十条 行业协会应当设定统一的入会标准，保证不同的区域、部门、经济类型、经营规模的经济组织，以及与行业协会相关的高等院校、科研院所和个人享有平等加入行业协会的权利。
第十一条 行业协会必须制定章程。章程应当规定行业协会的宗旨、业务范围、组织机构、活动规则以及会员的权利义务等基本内容，确保行业协会有序运作。
行业协会制定或者修改章程，应当经会员大会或会员代表大会审议通过。
第十二条 行业协会实行会员制，由会员组成会员大会。会员较多的，可以由会员推选代表组成会员代表大会。会员大会或者会员代表大会为行业协会的最高权力机构。
行业协会设立理事会，理事会由会员大会或者会员代表大会选举产生。理事人数较多的，可以从理事中选举产生常务理事会。理事会或者常务理事会为行业协会会员大会或会员代表大会的执行机构。
行业协会设秘书处，为常设办事机构。秘书处工作人员应当实行专业化和职业化。
第十三条 行业协会法定代表人、秘书长不得从同一会员单位中产生。
行业协会的机构、人事和财务应当与政府部门分开，其办事机构不得与政府部门的工作机构合署办公。
国家公务员和依法参（依）照国家公务员制度管理的人员不得在行业协会兼职。
第十四条 行业协会通过收取会费、接受捐赠和资助、开展服务或承办政府部门委托事项等途径筹措活动经费。
行业协会经费支出实行预决算制，向会员大会或会员代表大会负责。其中经费来源属于政府性资金或社会捐赠、资助的，应当报业务主管单位和登记管理机关备案，并接受审计机关监督。
第十五条 行业协会必须单独设立财务账户，建立健全严格的财务管理与监督制度，并按照国家统一的会计制度的规定进行会计核算。
行业协会换届或更换法定代表人之前，应当进行财务审计。
第十六条 行业协会应当建立健全劳动用工制度，依法与工作人员签定劳动合同，办理各项社会保险，保障工作人员的合法权益。
第十七条 行业协会根据章程和本行业具体情况，可以承担下列职能：
（一）开展行业调研和统计、行业信息收集与发布；
（二）参与制定或者修订行业内企业的产品、技术、质量等标准，组织推进行业标准的实施；
（三）提供行业培训、服务咨询，开展国内外合作交流，组织招商推介；
（四）协助政府制定产业政策和行业规划；
（五）通过法律、法规、规章授权或者政府委托，协助进行行业准入资格审查；
（六）进行行业价格自律、协调、监督，提供公信证明；
（七）代表行业会员进行反倾销、反补贴、反垄断等调查，或者向政府提出相关调查申请；
（八）协调行业协会会员之间、会员与非会员之间、会员与消费者之间涉及经营活动的争议，以及本行业协会与其他行业协会或者经济组织的关系；
（九）制定并监督执行行约行规，维护行业秩序和行业整体利益；
（十）向有关部门反映行业状况，提出涉及行业发展的经济政策和立法建议。
（十一）履行法律法规规定、政府委托以及章程规定的其他职能。
第十八条 行业协会不得有下列行为：
（一）通过制订行业规则或者其他方式垄断市场，妨碍公平竞争，损害他人合法
权益和社会公共利益；
（二）滥用权力，阻碍、限制或损害会员开展正当的经营活动或参与其他社会活动；
（三）在会员之间实施歧视性待遇；
（四）未经政府授权或者委托而行使公共行政管理职能；
（五）法律、法规禁止的其他行为。
第十九条 政府有关部门应当为行业协会提供政策信息和咨询，并向上级机关反映行业的需求。
第二十条 政府有关部门作出涉及行业利益的重大决策，或者对行业协会会员采取重大处理措施、可能在该行业产生重要影响的，应当及时向行业协会通报并征求意见。
第二十一条 各级人民政府应当通过制定有关政策扶持行业协会发展。
政府部门委托行业协会承担公共事务的，应当向受委托的行业协会支付相关费用。
第二十二条 各级人民政府及其部门应当依法维护行业协会的自主权，不得对行业协会的机构、人事和财务进行非法干预。
第二十三条 行业协会会员对行业规则、行业自律措施或者其他决定有异议的，可以提请行业协会进行复核或者依法提请政府有关工作部门处理。
非会员单位和个人认为行业协会的有关措施损害其合法权益的，可以要求行业协会调整或者变更有关措施，也可以依法提请政府有关工作部门处理或者向人民法院提起诉讼。
第二十四条 行业协会在申请登记时弄虚作假，骗取登记，或者自批准成立登记之日起一年内未开展活动的，由登记管理机关予以撤销登记。
未经登记，擅自以行业协会名义开展活动，或者被撤销登记的行业协会继续以行业协会名义进行活动的，由登记管理机关予以取缔，没收非法财产；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十五条 登记管理机关和业务主管单位及其工作人员滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，由所在单位或者上级主管部门给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十六条 本办法自2005年3月1日起施行。本办法施行前已经成立的行业协会，不符合本办法要求的，应当于本办法施行之日起一年内达到本办法规定的要求，并依法申请重新登记。